해외 ETF는 ISA계좌 답이다.
최근 개인종합자산관리계좌(ISA)에서도 해외 증시에 대한 투자자들의 관심이 급증하고 있습니다. 키움증권의 분석에 따르면, 올해 투자자들의 국내 상장 해외 상장지수펀드(ETF) 편입 비중이 전년 대비 크게 확대된 것으로 나타났습니다.
1. ISA 계좌 내 해외 ETF 편입 비중 증가
2024년 6월 말 기준, 중개형 ISA 계좌 내 국내 상장 해외 ETF 편입 비중은 27%로 전년 대비 14%p 급증했습니다. 같은 기간 국내 ETF 편입 비중은 6%로 전년 대비 1.8%p 증가했습니다. 이는 중개형 ISA 계좌의 절세 혜택과 국내 주식 시장의 박스권 행보로 인해 투자자들이 해외 투자에 더 많은 관심을 보이고 있기 때문입니다. 중개형 ISA 계좌에서는 해외 주식에 직접 투자할 수는 없지만, 국내 상장 해외 ETF는 투자 가능합니다.
2. 인기 있는 해외 ETF 종목
중개형 ISA 내 보유 ETF 종목 순위를 살펴보면, 미국 증시의 상승 추세와 빅테크 기업의 인기로 인해 투자자들은 주로 미국 스탠다드앤푸어스(S&P)500, 다우존스, 나스닥을 추종하는 종목을 선호하는 것으로 확인되었습니다. 국내 ETF에서는 배당 및 리츠 종목에 대한 선호가 이어졌으며, 2차전지 테마 ETF는 상위권에서 벗어난 모습을 보였습니다. 대신 금 현물과 금리형 ETF가 신규로 상위 보유 종목에 편입되었습니다.
3. ISA 계좌의 절세 혜택
국내 상장 해외 ETF 거래 시 발생한 매매차익은 배당소득으로 간주되며, 일반 계좌에서는 금융소득종합과세 대상이 될 수 있습니다. 반면 중개형 ISA 계좌에서는 손익 통산 후 최대 200만 원(서민형은 최대 400만 원)까지 비과세되고, 초과 금액에 대해서는 9.9%로 분리과세 적용되며, 금융소득종합과세에 합산되지 않습니다. 단, 의무 가입 기간 내 중도 해지 시 과세 특례 적용 소득세 상당이 추징되므로 주의가 필요합니다.
4. 증권사 ISA 잔액 증가
2024년 5월 말 기준, 증권사 ISA 잔액은 13조 9387억 원으로 지난해 말 대비 4조 1419억 원 증가했습니다. 반면 은행 ISA 잔액은 같은 기간 792억 원 증가한 13조 7630억 원으로, 증권사 ISA 잔액보다 1757억 원 적었습니다. 이는 ISA 상품이 시장에 첫 출시된 이후 처음으로 증권사 ISA 잔액이 은행을 앞지른 것입니다.
5. ISA 시장 확대의 배경
증권사 ISA 잔액이 은행에 비해 많이 늘어난 배경으로는 최근 정부가 고액 자산가도 ISA에 가입할 수 있도록 하고, 1인 1계좌 제한을 해제하며 납부 한도를 확대하려는 등 ISA 시장 확대 방안을 시사한 것이 영향을 미친 것으로 보입니다. 또한 증권사에서만 취급하는 투자 중개형 ISA 상품에 대한 가입 수요가 늘어난 것도 한 요인입니다.
6. ISA의 역사와 특징
ISA는 2016년 3월 도입된 이후 국민의 자산 형성을 돕기 위해 다양한 금융 상품을 관리하고 투자할 수 있는 계좌로 자리 잡았습니다. 19세 이상 국내 거주자라면 누구나 가입할 수 있으며, 계좌는 1인당 하나로 한정됩니다. ISA는 크게 중개형, 신탁형, 일임형 세 가지 유형으로 나뉩니다. 중개형은 가입자가 직접 투자하는 방식이며, 신탁형은 투자자가 상품을 선택한 뒤 운용을 맡기는 방식, 일임형은 금융사에게 투자를 맡기는 구조입니다.
7. ISA 가입자 수 증가
국내 ISA 가입자 수는 꾸준히 증가하고 있습니다. 금융투자협회에 따르면 2024년 4월 말 기준 ISA 가입자 수는 525만 1579명으로, 지난해 같은 기간 469만 6698명에 비해 크게 늘었습니다. 이는 ISA의 절세 혜택과 다양한 투자 옵션이 투자자들에게 매력적으로 다가왔기 때문입니다.
8. ISA의 미래와 전망
정부와 여야 모두 ISA 확대를 약속하고 있으며, 최근에는 국내 투자형 ISA 신설을 포함한 ISA 활성화 방안도 발표되었습니다. 1인 1계좌 원칙을 폐지하고, 납입 한도를 연 2000만 원에서 연 4000만 원으로 확대하는 등의 방안이 포함되어 있습니다. 또한 이자 또는 배당 소득에 대한 비과세 한도도 일반형은 500만 원, 서민형은 1000만 원으로 늘어납니다.
9. 결론
ISA는 국민의 자산 형성을 돕는 중요한 금융 상품으로 자리 잡고 있습니다. 특히 중개형 ISA는 절세 혜택과 다양한 투자 옵션으로 인해 투자자들에게 큰 인기를 끌고 있습니다. 앞으로도 ISA 시장은 지속적으로 확대될 것으로 보이며, 투자자들은 ISA를 통해 자산을 효율적으로 관리하고, 절세 혜택을 누릴 수 있을 것입니다.
