저축을 미리 준비하면 조기은퇴 가능하다.

 미국의 스콧과 그의 아내 론다는 조기 은퇴을 하였고, 그들의 은퇴는 너무나 성공적이었다. 그들이 은퇴 전의 가장 큰 두려움은 그들이 원하는 방식으로 살 수 있는 충분한 돈이 없었다는 사실을 알고 있어야 했다.

스콧의 친구 중 한명이 경고했습니다. 스콧은 자신의 팟캐스트 ‘조기 은퇴’에서 나온 한 에피소드에서 루트 파이낸셜 파트너스의 부사장인 아리 타우블리에브에게 “그는 조기 은퇴에 대한 계획을 제대로 세우지 않았고 결국 직업을 구해서 룸메이트와 함께 살아야 됐다”라고 말했습니다.

 

1. 준비된 은퇴 계획을 위해

상업용 부동산은 25년 동안 주식 시장을 이겼지만 슈퍼 부자들만 살 수 있었습니다. 일반 투자자도 월마트, 홀푸드 또는 크로거의 집주인이 될 수 있는 방법은 있었습니다.

미국의 생활비는 여전히 높아 수준이 있습니다. 미국 연방준비제도가 무엇을 하거나 무엇을 말하든 상관없이 이 세가지 ‘실물 자산’을 사용하여 오늘날 부를 보호할 수 있습니다.

이 5가지 마법의 돈 움직임은 2024년 미국의 순자산 순위를 끌어올릴 것이며, 몇 분 안에 각 단계를 이해할 수 있습니다.

하지만 스콧의 아버지는 충실한 조언자이기도 했습니다. 그의 아버지는 더 낮은 연금으로 조기 은퇴를 했고, 이것은 스콧의 부모가 “그들이 하고 싶은 것을 할 수 없다는 것을 의미했습니다.”라고 말했습니다.

그래서 스콧 입장에서는 조기 은퇴 결정에 대한 불안감이 컸습니다. 하지만 그는 아내와 함께 전략적 계획을 세우고 조기 은퇴를 고수함으로서 이 문제를 해결할 수 있었습니다.

2. 자신을 위한 조언

그렇다면 스콧과 론다는 50세의 자신들에게 노후 준비에 대해 어떤 조언을 했는지 알아보겠습니다.

스콧은 “가장 먼저 예산을 더 일찍 편성하고 그 비용을 아는 것이 가장 먼저일 것”이라고 말했습니다.

노후에 필요한 금액을 알면 은퇴 시기에 따라 은퇴하기 위해 얼마나 저축을 해야하는지 알 수 있습니다.

두 번째로 “대출을 너무 많이 만들지 말라”며 부부가 노후를 준비하면서 몇 년 동안 허리띠를 졸라매야 했다고 말했습니다.

스콧은 또한 자신과 아내가 44세였을 때 “너무 늦게” 시작했다고 말하면서 더 어린 자신에게 저축을 시작하라고 말하고 싶었습니다. 이제 자녀에게 은퇴에 대해 조언하는 것에 관해서는 스콧이 어렵게 배웠기 때문에 30대가 아닌 20대에 투자를 시작한다면 얼마나 더 많은 돈을 절약할 수 있는지에 대해 “나는 침묵이 아니라 저축에 대해 필요성을 적극적 권하겠다”라고 말했습니다.

복리 투자, 즉 원금에 이미 발생한 수익을 더한 수익을 얻는 것은 조기 투자의 주요 이점 중  하나입니다. 예를 들어 포트폴리오 수익률이 7%이고 25세부터 매월 초에 100달러를 투자한다면 65세에 은퇴하면 약 248,000달러 갖게 됩니다. 35세에 동일한 금액을 투자하기 시작한다면 대신 약 117,000달러가 있어어야 합니다. 은퇴하기 10년 전까지 저축을 시작하지 않으면 매달 1,500달러 이상을 저축해야 259,000달러를 모을 수 있습니다.

3. 조기 은퇴를 원하는 사람들에게 주는 조언

50세에서 65세 사이에 은퇴할 계획이라면 수년 전부터 미리 계획을 세워야 합니다.

“나는 괜찮아”는 생각이 들면 재무 설계자나 다른 전문가들로부터 재무 검토를 받아 충분한지 아니면 부족한지에 대해 자문을 구하는 것이 좋습니다.

재무 전문가들은 자산, 투자, 나이 및 예상 비용을 보고 지금 은퇴할 준비가 되었는지, 아니면 은퇴하지 않을 경우 언제 은퇴할 것인지에 대한 의견을 알려줄 수 있습니다. 또한 목표에 더 빨리 도달하거나 은퇴 후 돈을 더 오래 사용할 수 있도록 도와줄 수 있습니다.

또한 저축을 극대화하기 위해 재무 계획을 준비할 때 재무 전문가의 도움을 받을 것을 권합니다.

은퇴가 몇 년 남지 않은 사람들에게 조언을 해 줄것이 있냐는 질문에 스콧은 “떠다니는 데이트”가 아니라 자신의 일을 정리할 수 있도록 날짜를 정하는 것이 도움이 된다고 생각한다고 말합니다.

하지만 그는 은퇴할 때 무엇을 할 것인지에 대한 계획을 세우는 것도 목적과 성취를 위해 중요하다고 말합니다. 결국, 여유가 있어도 65세에 은퇴해야 한다는 규정은 없습니다. 어떤 사람들은 그것이 그들에게 목적을 주기 때문에 계속 일하는 것을 선택할 수 있습니다.

론다는 은퇴를 계획한다면 팀으로 활동하는 것이 중요하다고 지적합니다. 왜냐하면 조기 은퇴를 준비하기 위해서는 약간의 절충과 희생이 필요하기 때문이라고 합니다.

따라서 조기 은퇴를 꿈꾸고 있다면 절충과 희생이 필요할 수 있습니다. 하지만 스콧과 론다가 증명했듯이 약간의 계획, 외부의 도움 그리고 팀워크로 준비를 한다면 노후에 즐겁고 건강하게 지낼 수 있습니다.

4. 결론

이 글은 조기 은퇴의 성공과 그 과정을 통해서 나 또는 우리에게 어떻게 준비해야하는지 알려주는 내용입니다. 스콧과 론다 부부의 경험은 은퇴 준비의 중요성을 강조합니다. 그들이 직면한 두려움과 극복 과정은 많은 이들에게 공감이 될 것입니다.

우리는 첫 번째로, 조기 저축의 중요성으로 복리 효과를 최대한 활용하려면 20대부터 저축을 시작해야 합니다. 두 번째는, 예산 계획을 세워 은퇴 후 생활비를 정확히 파악하여 미리 알아 두어야 합니다. 세 번째로는 부채관리입니다. 과도한 대출은 결국 생계를 위협할 수 있으니 최대한의 대출은 피해야합니다.

이런 사례는 은퇴 준비가 단순히 돈을 모으는 것 이상임을 보여줍니다. 재정적 준비뿐만 아니라 심리적, 사회적 준비도 필요합니다. 또한, 개인의 상황과 선호에 따라 유연하게 접근할 필요성이 있습니다.