청년도약계좌 일시납입이란 청년희망적금을 만기까지 유지한 청년이 청년도약계좌 가입 요건을 충족할 경우, 청년희망적금의 만기수령금을 청년도약계좌 개설 시 한 번에 납입할 수 있도록 지원하는 제도입니다. 이를 통해 청년도약계좌의 혜택을 극대화할 수 있으며, 자산을 보다 효율적으로 관리할 수 있습니다.
청년도약계좌란?
청년도약계좌는 청년들의 중장기 자산 형성을 지원하기 위해 정부가 도입한 저축 상품입니다. 일정 소득 요건을 충족한 청년이 가입할 수 있으며, 5년 동안 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입하면 매월 최대 6%의 정부 기여금을 지급하고 이자소득에 대한 비과세 혜택을 제공하는 상품입니다. 이를 통해 청년들은 보다 안정적으로 목돈을 마련할 수 있습니다.
일시납입 제도의 목적과 혜택
1) 목적
- 자산 형성 가속화: 청년희망적금 만기 수령금을 활용하여 청년도약계좌에 빠르게 자금을 투입할 수 있도록 지원합니다.
- 연계 가입 편의성 제공: 기존 청년희망적금 가입자가 별도의 절차 없이 청년도약계좌로 쉽게 전환할 수 있도록 돕습니다.
- 정부 지원금 극대화: 일시납입을 통해 매월 최대 6%의 정부 기여금을 한 번에 지급받아 저축 효과를 극대화할 수 있습니다.
2) 혜택
- 최대 70만 원까지 월 납입 가능: 가입자가 설정한 월 납입액에 따라 일시납입금을 조정할 수 있으며, 정부 기여금도 이에 맞춰 지급됩니다.
- 유연한 저축 계획 가능: 일시납입 후 일정 기간 동안 추가 납입이 필요 없으며, 이후 신규 납입을 통해 지속적인 저축이 가능합니다.
- 이자 혜택 극대화: 높은 납입 원금으로 인해 은행에서 제공하는 이자를 최대한 활용할 수 있습니다.
일시납입 대상 및 신청 조건
1) 일시납입 대상
청년도약계좌 일시납입은 청년희망적금을 만기(가입자별 만기일 2.21~3.4)까지 유지한 가입자를 대상으로 합니다. 청년희망적금을 중도 해지한 경우에는 일시납입 대상에서 제외됩니다.
2) 소득 요건 및 가입 기준
- 연령 요건: 가입 시점 기준 만 19세 이상 34세 이하(병역복무기간 최대 6년 차감)
- 소득 요건: 총급여액 7,500만 원(종합소득 6,300만 원) 이하인 청년 (근로소득 및 사업소득 포함)
- 가구 소득 : 가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하(✔더보기)에 해당하는 자
- 가입 기준
- 청년희망적금을 만기까지 유지하고 만기 수령금을 보유한 자
- 청년도약계좌의 일반 가입 요건을 충족하는 자
- 금융기관의 신용 심사를 통과한 자
일시납입 가능 금액 및 설정 방법
1) 최소 및 최대 납입 한도
- 최소 납입 금액: 200만 원 이상
- 최대 납입 금액: 청년희망적금 만기 수령금(원금+이자+저축장려금) 범위 내에서 설정 가능
2) 월 설정금액 기준 (일시납입 전환 개월 수 산정)
- 가입자가 선택한 ‘월 설정금액’에 따라 매월 전환납입된다고 간주됨
- 선택 가능한 월 설정금액: 40만 원, 50만 원, 60만 원, 70만 원 중 선택
- 월 설정금액의 배수 단위로 일시납입 가능 (예: 40만 원 설정 시 200만 원, 240만 원, … 1,280만 원 납입 가능)
- 일시납입한 금액에 대한 정부 기여금은 한 번에 지급되며, 전환납입 개념에 따라 일정 개월 동안 유지됨
예시
예를 들어, 청년희망적금 만기 수령금이 1,200만 원이고, 월 설정금액을 50만 원으로 설정했다고 가정해 보겠습니다.
- 일시납입 방식 적용
- 1,200만 원 ÷ 50만 원 = 24개월
- 즉, 1,200만 원을 한 번에 납입하면 24개월 동안 매월 50만 원을 납입한 것으로 간주됩니다.
- 다른 월 설정금액 선택 시
- 월 40만 원을 선택하면: 1,200만 원 ÷ 40만 원 = 30개월
- 월 70만 원을 선택하면: 1,200만 원 ÷ 70만 원 = 약 17개월
정부 기여금 지급 방식
1) 매칭비율과 전환납입 개월수에 따른 차이
매칭비율과 전환납입 개월수에 따른 차이정부 기여금은 가입자의 연소득과 월 설정금액에 따라 다르게 산정됩니다. 정부는 개인 소득 구간에 따라 일정 비율로 저축 기여금을 지원하며, 일시납입 시 해당 금액을 한 번에 지급합니다.
- 연소득 2,400만 원 이하: 정부 기여금 최대 지원 (월 40만 원 설정 시 월 2만 4천 원 추가 지급)
- 연소득 2,400만 원 초과~3,600만 원 이하: 정부 기여금 일부 지원
- 연소득 3,600만 원 초과: 정부 기여금 지원 없음
일시납입 후 설정한 월 금액에 따라 정부 기여금이 지급되는 기간(전환납입 개월수)이 달라지며, 해당 기간 동안 정부 지원 비율이 유지됩니다.
2) 지급 시점 및 유지 심사
- 지급 시점 : 일시납입한 달의 다음 달 10영업일 이내에 정부 기여금이 일괄 지급됩니다.
- 유지 심사
- 일반적으로 청년도약계좌는 일정 기간마다 소득 및 납입 상태에 따라 유지 심사를 거칩니다.
- 그러나 일시납입금 전환기간 동안에는 유지 심사와 관계없이 기존 매칭비율이 유지됩니다.
- 전환납입 개월수가 종료된 후에는 기존 방식대로 유지 심사가 적용되며, 가입자의 소득이 증가할 경우 정부 기여금 지급 비율이 달라질 수 있습니다.
청년도약계좌 일시납입 신청 방법 및 유의 사항
1) 신청 방법
- 청년희망적금 만기 수령 (2025년 2~3월)
- 청년도약계좌 개설 및 일시납입 선택
- 월 설정금액 결정 (40, 50, 60, 70만원 중 선택 후 변경 불가)
- 일시납입금 전환기간 동안 유지 후 추가 납입 가능
2) 주의할 점
- 일시납입한 금액은 월 설정금액의 배수로만 설정 가능
- 청년도약계좌 개설 이후 월 설정금액 변경 불가
- 정부 기여금은 지급 후 회수되지 않으므로 유지 요건 충족 필수
청년도약계좌 은행별 금리 비교
| 은행 | 기본금리 (3년 고정) | 소득+우대금리 | 적금담보대출 가산금리 | 은행별 우대금리 | 우대금리 조건 |
|---|
| NH농협은행 | 4.50% | 0.50% | 0.90% | 0.90% | 급여이체, 마케팅 동의, 카드 실적, 예적금 미보유 등 (최대 1.00%p) |
| 신한은행 | 4.50% | 0.50% | 1.00% | 1.00% | 급여이체, 신한카드 결제, 첫 거래 우대 (최대 1.00%p) |
| 우리은행 | 4.50% | 0.50% | 1.00% | 1.00% | 급여이체, 예적금 미보유, 카드결제 (최대 1.00%p) |
| 하나은행 | 4.50% | 0.50% | 1.00% | 1.00% | 급여이체(36회 이상), 마케팅 동의, 카드결제 실적 (최대 1.00%p) |
| IBK기업은행 | 4.50% | 0.50% | 0.60% | 0.60% | 급여이체, 마케팅 동의, 지로/공과금, 카드이용, 최초고객 (최대 1.00%p) |
| KB국민은행 | 4.50% | 0.50% | 1.25% | 1.75% | 급여이체, 자동이체, 거래감사 (최대 1.00%p) |
| iM뱅크(구 대구은행) | 4.00% | 0.50% | 1.00% | – | 마케팅 동의, 주택청약 보유, 자동이체 30회 이상 (최대 1.50%p) |
| BNK부산은행 | 4.00% | 0.50% | 1.00% | 1.50% | 급여이체, 카드실적, 신규고객 (최대 1.50%p) |
| 광주은행 | 3.80% | 0.50% | 1.20% | 1.20% | 급여이체, 카드사용, 첫 거래, 만기축하 (최대 1.70%p) |
| 전북은행 | 3.80% | 0.50% | 1.20% | 1.70% | 급여이체, 마케팅 동의, 적금 자동이체, 카드실적 (최대 1.70%p) |
| BNK경남은행 | 4.00% | 0.50% | 1.20% | 1.50% | 급여이체, 주택청약 보유, 신규고객 (최대 1.50%p) |
<은행별 청년도약계좌 금리 비교>
마무리
청년도약계좌 일시납입 제도는 초기 자금을 효과적으로 활용하여 높은 이자를 받을 수 있는 기회입니다. 다만, 월 설정금액을 신중히 결정해야 하며, 납입 후 변경이 불가능하므로 장기적인 재정 계획을 고려해야 합니다. 특히, 정부 기여금을 최대로 받으려면 소득 기준과 매칭 비율을 꼼꼼히 따져야 합니다.
청년희망적금 만기 수령 예정이라면 청년도약계좌 일시납입을 적극 활용해 재산 증식 기회를 잡으시길 바랍니다!
자주 묻는 질문 (FAQs)
1) 일시납입과 일반 납입 차이점은 무엇인가요?
청년도약계좌 일시납입은 청년희망적금 만기 수령금을 한 번에 청년도약계좌에 납입하는 방식이며, 일반 납입은 매월 일정 금액을 입금하는 방식입니다. 일시납입을 하면 해당 금액이 월 납입금액으로 전환되어 일정 개월 동안 분할 적용됩니다.
2) 일시납입 후 추가 납입이 가능한가요?
일시납입금 전환기간이 종료된 이후부터 매월 70만 원 한도 내에서 추가 납입이 가능합니다.
3) 청년도약계좌 유지 요건은 무엇인가요?
가입자는 5년 동안 계좌를 유지해야 하며, 유지 기간 중 중도 해지 시 정부 기여금이 일부 또는 전액 반환될 수 있습니다. 따라서 장기적인 자산 형성을 위해 계획적으로 운영하는 것이 중요합니다.
4) 청년도약계좌에 가입 중이더라도 청년내일채움공제에 가입 가능한가요?
네, 현재 청년도약계좌에 가입 중이시더라도 청년내일채움공제 가입이 가능합니다. 두 상품은 중복 가입이 가능하며, 각각의 혜택을 모두 누릴 수 있습니다.
