투자금을 2배로 늘리는 것은 모든 투자자에게 중요한 일이며, 이 목표를 달성하는 데 걸리는 시간은 투자로 창출하는 수익률에 따라 달라집니다. 특히 8%의 수익률은 시간이 지남에 따라 부를 성장시키는 강력한 도구가 될 수 있습니다. 8%의 수익률로 두 배의 수익률을 달성하는 데 걸리는 시간을 결정하기 위해 두 가지 시나리오 있습니다. 즉, 수익률을 합산하여 투자를 2배로 늘리는 방법과 수익률을 합산하지 않고 투자를 2배로 늘리는 시나리오에 대해 알아보겠습니다.
1. 8% 수익률이 필요한 이유
8% 수익률은 초기 투자의 백분율로 표시되는 현금으로 상환되는 연간 투자 수익을 나타냅니다. 예를 들어, 8% 수익을 내는 주식에 1억 원을 투자하면 1년 동안 800만 원의 수익을 얻을 수 있습니다.
복합 수익은 수익을 투자에 다시 투자하여 시간이 지남에 따라 돈이 기하급수적으로 증가할 수 있도록 하는 과정을 말합니다. 반면, 비합산 수익은 매년 투자에서 수익을 빼서 돈이 선형적으로 증가하는 것을 이야기합니다.
2. 복리이자를 통한 2배의 수익 창출
복리 이자는 돈을 가속화하는 속도록 성장시킬 수 있는 강력한 개념입니다. 복리 이자의 공식은 다음과 같습니다.
A = P(1+r)^n
- A = 최종금액
- P = 투자 원금
- r = 연 이자율
- n = 투자 기간
복리로 돈을 두 배로 늘리는데 걸리는 시간을 빠르고 쉽게 추정할 수 있는 방법은 72의 원칙입니다. 72를 연 이자율로 나누면 됩니다. 수익률이 8%인 경우 두 배로 증가하는데 약 9년이 걸립니다.(72/8=9)
자세한 예를 들어 어떻게 수익률이 증가하는지 살펴보겠습니다. 연 8%의 수익률로 1억 원을 투자하면 매년 수익률이 증가합니다.
- 1년차 : 108,000,000 원
- 2년차 : 116,640,000 원
- 3년차 : 125,971,200 원
- 4년차 : 136,048,896 원
- 5년차 : 146,932,807 원
- 6년차 : 158,687,432 원
- 7년차 : 171,382,426 원
- 8년차 : 185,093,021 원
- 9년차 : 199,900,462 원
9년차에는 초기 투자금 1억 원은 거의 두 배인 19,990만 원이 될 것입니다. 이 기하급수적인 성장은 매년 수익률을 재투자하여 시간이 지남에 따라 돈을 복리로 만들 수 있는 결과입니다.
이 예는 연간 수익이 복합적으로 증가함에 따라 투자가 어떻게 증가하는지 보여줍니다. 분기별로 또는 월별로 복합적으로 사용하면 약간 더 빠르게 성장할 수 있습니다.
3. 복리 이자 없는 단순 투자의 경우
반면 단순 이자는 수익을 재투자하지 않고 매년 초기 투자에 대한 고정 수익률을 얻는 것을 포함합니다. 단순 이자의 공식은 다음과 같습니다.
A = P(1+rt)
- A = 최종금액
- P = 투자 원금
- r = 연 이자율
- t = 연 이자율
만약 당신이 8%의 단순 이자율로 1억 원을 투자한다면 당신의 돈은 매년 800만 원씩 증가할 것이다. 투자 원금을 두 배로 늘리려면 12.5년 (연간 1억원 / 800만원 = 12.5년)이 걸릴 것이다.
두 배의 돈을 버는데 9년 밖에 걸리지 않았던 복리 시나리오에 비해 단순 이자 시나리오는 같은 목표를 달성하는데 3.5년이 더 필요하다는 이야기입니다.
4. 복리의 힘
복리 수익률과 단순 이자율의 차이는 더 오랜 기간 투자할 수록 그 차이는 확연하게 구분되어집니다. 1억 원을 8% 수익률로 30년 동안 투자한다면 다음과 같은 규모로 성장할 것입니다.
- 복리 이자율 : 100,627만 원
- 단순 이자율 : 34,000만 원
이러한 극명한 대조 수익률은 재투자의 중요성을 보여줍니다. 수익을 다시 투자에 투입함으로써 시간이 지남에 따라 돈이 더 열심히 일할 수 있도록 하여 훨씬 더 많은 부를 축적할 수 있습니다.
5. 8% 수익률로 투자 찾기
8% 수익률로 두 배의 돈을 버는 목표를 달성하려면 올바른 투자를 선택하는 것이 중요합니다. 배당주와 대체 하이일드 투자라는 두 가지 잠재적인 옵션에 정리해보겠습니다.
1) 배당주
신뢰할 수 있느 고수익 배당주를 찾는 것이 연 8%의 수익률을 얻을 수 있는 한 가지 방법입니다. 많은 배당주가 매년 배당금을 인상한 이력이 있는 배당 성장주는 수익률이 계속 증가할 것입니다. 주식은 또한 시간이 지남에 따라 훨씬 더 큰 수익을 제공하는 가격 성장 가능성을 가지고 있습니다. 그러나 고수익 배당주는 수익의 상당 부분이 회사를 성장시키는 데 사용하지 않고 주주에게 지급되기 때문에 주식 가격 상승이 더딘 경향이 있습니다.
고려할 만한 한 가지 옵션은 알트리아 그룹는 강력한 배당 수익률과 일관된 배당 수익률로 유명한 담배 업계의 잘 알려진 회사입니다. 8.57%의 배당 수익률과 54년 연속 배당 성장을 기록한 알트리아 그룹은 소득에 중점을 둔 투자자들에게는 매력적인 회사입니다.
이 회사의 연간 배당금은 현재 주당 3.92달러이며, 배당 성향은 78.86%입니다. 담배 산업은 몇 가지 규제 문제에 직면해 있지만 알트리아 그룹의 강력한 브랜드 포트폴리오와 가격 결정력으로 인해 인상적인 배당 실적을 유지할 수 있었습니다.
2) 대체고수익 투자
전통적인 배당주를 넘어 다양화를 추구하는 투자자들은 에쿼티멀티플의 어센트 인컴 펀드가 흥미로운 기회를 제공한다는 것을 발견할 수 있습니다. 이 펀드는 상업용 부동산 부채 고수익으로 안정적인 수입을 목표로 하는 민간 신용 투자에 중점을 둡니다.
역사적으로 어센트 인컴 펀트는 12.1%의 분배 수익률을 제공했는데, 이는 우리가 이야기한 8%의 수익률보다 훨씬 높은 수치입니다. 펀드가 이 수준의 성과를 유지할 수 있다면 돈을 두 배로 늘리는데 걸리는 시간을 크게 줄일 수 있습니다. 이는 6년의 시간이면 충분합니다. 단 10년 만에 최초 투자금의 3배 이상을 늘릴 수 있습니다.
에쿼티멀티플의 강격한 실적과 자본 보존에 초첨을 맟춘 어센트 인컴 펀드는 더 높은 수익률과 잠재적으로 더 빠른 부의 축적을 추구하는 투자자들에게 매력적입 옵션입니다.
6. 우리에게 8%의 복리 투자가 필요한 이유
8% 수익률로 돈을 두 배로 늘리는데 걸리는 시간은 수익률이 복리 이자 여부에 따라 달라집니다. 복리 이자를 사용하면 약 9년 후에 두 배의 돈을 얻을 수 있는 반면 단순 이자를 사용하면 12.5년의 시간이 필요합니다.
복리 이자의 힘은 수익률을 재투자하여 시간이 지남에 따라 돈이 기하급수적으로 증가할 수 있도록 하는데 있습니다. 양질의 배당주나 어센트 인컴 펀드와 같은 대체 투자와 같이 수익률이 높고 복합적인 가능성이 있는 투자를 선택함으로써 자산 형성 기회를 높일 수 있습니다.
